Почему умные финансовые книги не работают?

книги

Большинство наверняка слышали, а многие даже читали популярные книги на тему финансового благосостояния вроде «Бедный папа, богатый папа», «Множественные источники дохода» и прочие. Практически все они написаны в США пару десятков лет назад, до нас добрались около десяти лет назад и завоевали популярность. Но, почему-то, население лучше жить не стало, до американской мечты нам далеко, а те, кто прочитал эти книги не замечают какого-либо увеличения своего богатства. Почему так происходит?

Всё элементарно — те книги, из которых мы хотим почерпнуть важную для себя финансовую информацию, написаны не в России и не для Российских условий.

Да, можно сразу же возразить — «а какая разница, какие условия? Ведь главное — это основные принципы, которые не изменяются от страны к стране!».

Ну, да. Основные принципы не меняются. Но ведь и основной принцип улучшения своего материального благополучия только один — нужно тратить меньше, чем зарабатываешь. А то, что описывается во всех этих умных книжках — это не общие и основные принципы, а конкретные действия, методики того, что именно нужно делать шаг за шагом, чтобы стать богатым. Но, как я уже сказал, методики эти описываются не для российских условий. Поясню на довольно простом и распространенном примере.

В этих книгах часто можно вычитать такой общий совет: покупайте недвижимость и сдавайте ее в аренду. На эти деньги и живите. А если даже не получится жить на эти деньги, то, по крайней мере, доход от аренды позволит окупить ипотечный кредит и, собственно, практически ничего не делая, через пару десятков лет получите в собственность недвижимость (дом, офис, квартиру, особняк), не вложив в нее, по сути, ни цента своих денег. Объясню, почему это работает в Америке или Европе и не работает в России.

В Америке ставка по ипотечным кредитам составляет обычно около 3-4% годовых, иногда меньше. В Европе нормальная ставка — 2-3%. В то же время, за год аренды недвижимости арендатор выплатит собственнику 5-6% стоимости недвижимости, иногда больше. Легко понять, что при такой схеме и проценты по ипотеке покрываются арендой, да и практически все тело долга лет за 30 вполне можно выплатить, исходя из той же стоимости аренды. Тем более что аренда будет только расти со временем, а ставки по ипотеке уже фиксированы.

Быстро возвращаемся в Россию. Ипотека — от 10%, реально — 13-15%. За год аренды арендатор выплатит всё те же 5-6% стоимости недвижимости (если мы говорим о дешевых однушках, например), а иногда и меньше 5% (если мы говорим о более дорогой недвижимости). Итог — минус 4-10% от стоимости квартиры в год. Иначе говоря, если ты возьмешь квартиру в ипотеку и будешь ее сдавать в аренду, то мало того, что ты из своего кармана будешь гасить основную сумму долга, так еще и половина ипотечных процентов будет оплачена из твоих кровных. Фактически, за 20-25 лет такой схемы ты приобретешь в собственность недвижимость, за которую заплатил вдвое больше её рыночной стоимости. Вот тебе и весь секрет, почему эта метода не работает на постсоветском пространстве.

Ах, да, чуть не забыл. А какие есть варианты по «облегчению» стоимости ипотеки у нас и на Западе? У нас — только налоговые вычеты, которых не хватит даже на ремонт кухни, и небольшой набор субсидий от государства. А «у них»? У них, кроме тех же субсидий и вычетов, есть еще, например, куча схем с закладными по ипотеке, благодаря которым можно действительно неплохо жить, имея в ипотеке пару-тройку объектов недвижимость. А у нас таких инструментов пока просто нет. Неразвит В России и СНГ финансовый рынок.

Я не говорю, что вся эта литература бесполезна. Нет, наоборот, они очень интересны с точки зрения общего развития. Но прежде, чем бежать, сломя голову, применять какой-то совет из очередной финансовой книги, возьми калькулятор и посчитать — выгодно тебе это или нет. И не надо забывать, что у нас весь 20 век прошел под эгидой социализма, а на Западе — под эгидой Капитализма. ТАМ рыночные отношения со всеми сопутствующими инструментами и механизмами развивались уже сотни лет, а ЗДЕСЬ — только 20 лет.

Читай, но не забывай при этом думать. А если лень читать, то можно, например, пройти онлайн-тренинг:)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>